Bits ist ein in Stockholm ansässiges Unternehmen, das eine paneuropäische Infrastruktur für Compliance und Onboarding für regulierte Finanzunternehmen entwickelt
Wie ist Bits als in Stockholm ansässiger Anbieter für Compliance- und Onboarding-Infrastruktur entstanden, und welche Personen stehen hinter dem Unternehmen?
Bits wurde 2022 in Stockholm von Jonatan Klintberg, Fredrik Eriksson und Robin Lantz gegründet. Das Unternehmen entstand aus unserer direkten Erfahrung in schnell wachsenden Fintech- und Infrastrukturunternehmen, in denen wir immer wieder auf dasselbe Problem stießen. Compliance und Onboarding verlangsamten die Expansion und verursachten einen hohen operativen Aufwand. Unser Ziel war es, eine moderne Infrastruktur zu entwickeln, die Compliance-Prozesse marktübergreifend vereinheitlichen konnte, anstatt Unternehmen zu zwingen, lokale Tools und manuelle Workflows zusammenzusetzen.
Bits wurde von ehemaligen Operatoren von Klarna, AWS und Tink gegründet. Welche Erfahrungen aus dieser Zeit haben das Produkt am stärksten geprägt?
Bei Klarna haben wir aus erster Hand erlebt, wie komplex es ist, Finanzprodukte über viele Länder hinweg zu skalieren und dabei in unterschiedlichen regulatorischen Umfeldern zu bestehen. Aus der Zeit bei Amazon Web Services kommt ein Infrastruktur-Denken, das auf Verlässlichkeit, Skalierbarkeit und modulare Systeme ausgerichtet ist. Tink wiederum brachte uns tiefe Einblicke in die Fragmentierung europäischer Finanzdaten und den dazugehörigen Integrationen. Alle diese Erfahrungen haben Bits zu einer API-orientierten, stark automatisierten Plattform geformt, die Compliance als Kerninfrastruktur behandelt und nicht als nachgelagerte Verwaltungsaufgabe.
Welche Vision verfolgt Bits beim Aufbau einer paneuropäischen Compliance-Plattform für Banken und Fintechs?
Bits will zur zentralen Compliance-Schicht für regulierte Finanzunternehmen werden, die in Europa tätig sind. Die Vision ist eine einheitliche Plattform, die Onboarding, KYC, KYB, Geldwäscheprävention (AML), Risikobewertung, laufende Überwachung und Fallbearbeitung in einem System abdeckt. Compliance soll kein Wachstumshemmnis sein, sondern ein Wegbereiter, der es Unternehmen ermöglicht, mit einheitlichen Prozessen und Kontrollen in neue Märkte zu expandieren.
Warum ist die Fragmentierung von Compliance-Systemen aus Ihrer Sicht eines der größten Wachstumshemmnisse für regulierte Unternehmen in Europa?
Europa verfügt über gemeinsame regulatorische Rahmenbedingungen, aber die zugrunde liegenden Datensysteme, Register und Prozesse unterscheiden sich von Land zu Land erheblich. Dies führt dazu, dass Unternehmen marktspezifische Compliance-Setups mit unterschiedlichen Anbietern und Workflows aufbauen. Die Folge sind höhere Kosten, langsamere Onboarding-Prozesse, mehr manuelle Arbeit und inkonsistente Risikobewertungen. Diese Fragmentierung macht die Expansion zu einem Compliance-Projekt statt zu einer Produktentscheidung. Bits setzt genau hier an und reduziert die Fragmentierung, indem Prozesse und Daten in einer Plattform gebündelt werden.
Bits hat kürzlich 12 Millionen Euro in einer Series-A-Runde eingesammelt. Welche strategische Bedeutung hat diese Finanzierung für die nächste Phase des Unternehmens?
Die 12-Millionen-Euro-Series-A, angeführt von Alstin Capital, unterstützt den Schritt von der frühen Produktphase hin zu größerer europäischer Skalierung. Das Kapital fließt in eine stärkere Automatisierung der Geldwäsche- und Betrugsprozesse, den Ausbau von Anbindungen an europäische Datenquellen, den Teamaufbau und den Eintritt in weitere Märkte wie DACH und das Vereinigte Königreich. Außerdem hilft die Finanzierung, die Weiterentwicklung im Einklang mit sich wandelnden europäischen AML-Anforderungen voranzutreiben.
Unsere Series-A-Finanzierung in Höhe von 12 Millionen Euro, die von Alstin Capital angeführt wurde, unterstützt den Schritt von der frühen Produktphase zur größeren europäischen Skalierung. Das Kapital wird verwendet, um die Automatisierung in den Bereichen AML und Betrugsbekämpfung zu vertiefen, die Integration mit europäischen Datenquellen auszuweiten, das Team zu vergrößern und zusätzliche Märkte wie DACH und Großbritannien zu erschließen. Außerdem hilft uns die Finanzierung dabei, mit den sich weiterentwickelnden europäischen AML-Vorschriften Schritt zu halten.
Wie hilft Bits regulierten Fintech-Unternehmen und Banken konkret dabei, schneller in neue europäische Märkte einzutreten?
Unternehmen integrieren Bits einmalig, statt für jedes Land neue Compliance-Tools zusammenzustellen. Beim Eintritt in einen neuen Markt werden zusätzliche Datenquellen und die jeweilige regulatorische Logik im selben System konfiguriert. Das reduziert Entwicklungsaufwand, Anbieterkomplexität und den Trainingsaufwand im operativen Team. Compliance wird zu einem skalierbaren Rahmenwerk und muss nicht immer wieder neu gestaltet werden.
Ihre Kunden berichten von deutlich reduzierter manueller Fallbearbeitung und stark verkürzten Onboarding-Zeiten. Welche Prozesse werden dabei besonders stark automatisiert?
Die Automatisierung konzentriert sich auf Identitäts- und Unternehmensprüfung, Risikobewertung, Abgleich gegen Sanktions- und PEP-Listen, Analyse von Betrugssignalen, laufende Überwachung sowie die Fallzuweisung und -steuerung. Die Plattform sammelt und bewertet Daten automatisch und eskaliert nur komplexere oder risikoreichere Fälle an menschliche Prüfer. Hier sind die meisten Einsparungen beim manuellen Arbeitsaufwand zu finden.
Was unterscheidet Bits von marktspezifischen Compliance-Anbietern oder Einzellösungen im Kampf gegen Finanzkriminalität?
Viele Anbieter decken nur eine Funktion ab, etwa Identitätsprüfung oder Screening. Bits hingegen liefert einen durchgängigen Compliance-Prozess, der vom Onboarding über die laufende Überwachung bis zur Fallbearbeitung reicht. Dazu kommen einheitliche Risikologik, konsistente Entscheidungen und ein zentraler, nachvollziehbarer Prüfpfad. Dieser Lebenszyklus-Ansatz reduziert die Tool-Vielfalt und schafft ein kohärenteres Kontrollmodell.
Wie gelingt es Ihnen, hohe regulatorische Sicherheit mit skalierbaren, vollständig digitalen Onboarding-Prozessen zu verbinden?
Bits nutzt strukturierte Daten, regelbasierte Entscheidungslogik und detaillierte Prüfpfade. Automatisierte Prüfungen sind an klare Datenquellen und Risikoregeln gebunden, was den regulatorischen Anforderungen entspricht. Gleichzeitig halten Automatisierung und einheitliche Abläufe das Onboarding digital und schnell, ohne Nachvollziehbarkeit oder Kontrolle zu verlieren.
Welche Rolle spielen integrierte Datenquellen wie Unternehmensregister, PEP- und Sanktionslisten oder Betrugssignale für Ihr Modell?
Integrierte Daten sind von zentraler Bedeutung. Unternehmensregister, Daten zu wirtschaftlichen Eigentümern, Sanktions- und PEP-Listen, Identitätsinformationen und Betrugsindikatoren werden in einer standardisierten Risikobetrachtung zusammengeführt. Dies reduziert den manuellen Datenerfassungsaufwand und verbessert die Qualität und Konsistenz automatisierter Risikobewertungen.
In welche Richtung möchten Sie Bits mit Blick auf Produktentwicklung, Automatisierung und europäische Expansion weiterentwickeln?
Der Fokus liegt auf einer stärkeren Automatisierung der AML- und Betrugsbekämpfung, einer breiteren europäischen Datenabdeckung und der Expansion in weitere Märkte. Ziel ist es, das Bits eine zentrale Compliance-Infrastruktur für Fintechs und Banken in Europa wird, die mit den zukünftigen AML-Rahmenbedingungen der EU im Einklang steht.
Welche drei Ratschläge würden Sie Gründerinnen und Gründern geben, die ein Startup in einem stark regulierten und europäischen Markt aufbauen möchten?
Erstens: Regulierung von Anfang an als Teil der Produkt- und Prozessinfrastruktur behandeln.
Zweitens: Früh in Automatisierung investieren, weil manuelle Abläufe die Skalierung begrenzen.
Bits Technology Founder Team vltr Robin Lantz, Fredik Eriksson und Jonatan Klintberg Bildcredits: Bits Technology
Wir bedanken uns bei Jonatan Klintberg für das Interview
Aussagen des Autors und des Interviewpartners geben nicht unbedingt die Meinung der Redaktion und des Verlags wieder.
