Holistic Capital bietet einen kostenlosen Portfolio-Tracker, der alle Anlageklassen integriert, um Anlegern einen umfassenden Überblick über ihr Vermögen zu ermöglichen.
Wer sind die Gründer und die wichtigsten Personen ?
Ich bin Nico und einer der Gründer von Holistic. Nach meinen knapp 20 Jahren als Gründer und Geschäftsführer bei traum-ferienwohnungen.de bin ich nach meinem Exit auch immer mehr zum Investor geworden. Hier ist mir relativ schnell aufgefallen, dass es kein vernünftiges Tool gibt, das einem wirklich einen Gesamtüberblick über alle Investitionen liefern konnte. Unser Gründerteam besteht aus 5 Gründern mit unterschiedlichen Backgrounds: Entwicklung, Markenberatung, Investment Banking und mit Tarik haben wir einen der einflussreichsten deutschen Finanz-Influencer an Bord. Vervollständigt wird unser Team durch zwei herausragende junge Studien-Absolventen in den Bereichen Innovation und Markenaufbau, die viel positiven Drive und Verantwortung zu Holistic bringen.
Können Sie uns einen Überblick über Holistic Capital und seine Hauptfunktionen geben?
Mit Holistic bauen wir derzeit einen vollständig kostenlosen Portfolio-Tracker für wirklich alle Anlageklassen. Egal ob Aktien, Immobilien, Krypto, Bankkonten, Uhren oder ausgefallene Sammlerstücke – bei Holistic kann man alle Investments an einem Ort tracken und so einen Gesamtüberblick über die eigene Performance und das Gesamtvermögen erhalten. Portfolio-Tracking gewinnt zunehmend an Bedeutung und ermöglicht das Erkennen von möglichen Risiken und potenziellen Chancen zur Optimierung der eigenen Anlagen.
User von Holistic melden sich anonym an und können Konten und Depots mit wenigen Klicks per Schnittstelle anbinden. Zusätzlich erhalten User bereits automatisierte Pläne und Analysen für die verschiedensten Assetklassen. So wird beispielsweise bei der Assetklasse Immobilien mithilfe der Finanzierung ein automatisierter Tilgungsplan ermittelt und angezeigt, oder bei Aktien bereits Benchmarking zu anderen Assets angeboten. Nach und nach bauen wir diese Bereiche aus und können so immer tiefer in die Portfolio-Analyse eintauchen.
Was ist die Vision und wie planen Sie, diese zu erreichen?
Unsere Vision ist es, eine ganzheitliche und sichere Lösung für Anleger zu bieten, die Usern hilft, ihre Investments und private Altersvorsorge zu verstehen und zu optimieren. Im beruflichen Kontext kennen viele Leute ihre KPIs. Wenn es jedoch um die eigenen Finanzen geht, verlieren sie schnell den Überblick. Mit Holistic wollen wir dazu beitragen, dass sich mehr Menschen mit dem Thema Investment auseinandersetzen und auch Freude daran entwickeln. Wir gestalten Holistic modern und intuitiv und legen großen Wert auf Automatisierung.
Je weniger Aufwand unsere User haben, desto mehr Spaß macht das tatsächliche Tracken und Verwalten der Vermögenswerte. Wir möchten ein großartiges Produkt entwickeln, das einen echten Mehrwert bieten kann – nicht nur im Bereich des Portfolio-Trackings, sondern in der Vermögensverwaltung und auch darüber hinaus. Auch das Thema Financial Literacy und Education wollen wir langfristig mit Holistic ansprechen. So können mithilfe von Family Accounts alle Familienmitglieder in unterschiedlichen Situationen, auch Kinder, finanzielles Know-How entwickeln.
Wie definiert Holistic Capital seine Zielgruppe und wie erfüllen Sie deren Bedürfnisse?
Holistic User zeichnen in der Regel In der bisherigen Beta-Testphase hatten wir überwiegend vermögendere User. Klassischerweise waren das Gründer nach einem Exit, Unternehmer oder auch Erben, die einen Überblick über ihr Gesamtvermögen suchten. Das liegt vor allem an den Assetklassen wie Immobilien, Unternehmensbeteiligungen oder Sammlerstücken. Haben Anleger 2 verschiedene Assets, dann können sie Holistic nutzen. Ab der dritten oder vierten Assetklasse wird Holistic dann wirklich nützlich und der Mehrwert steigt mit der Anzahl an Klassen. Holistic-User besitzen daher in der Regel mehr als drei verschiedene Assetklassen. Seit wir Holistic als komplett kostenloses Tool geöffnet haben, kommen nun auch immer mehr junge Leute zu uns und bringen neue Dynamik in unsere User-Allokation, was uns sehr freut.
Welche Herausforderungen hat Holistic Capital bisher erlebt und wie sind Sie damit umgegangen?
Die größte Herausforderung ist es, einen All-in-One-Überblick in eine mobile App zu integrieren. Es ist wirklich herausfordernd, jede Assetklasse bis ins Detail zu verstehen und dann im besten Fall, wenn überhaupt möglich, eine Vergleichbarkeit der Assets herzustellen und gemeinsam auf dem Main Dashboard darzustellen. Während viele Apps schon bei einem einzigen Thema Schwierigkeiten haben, arbeiten wir daran, ein Tool für gleich alle Assetklassen zu entwickeln. Dabei sind einfache Navigationen und das Filtern von relevanten Informationen entscheidend. Eine weitere Herausforderung ist die zukünftige Monetarisierung. Dank der Förderung durch die Stadt Bremen können wir die nächsten zwei Jahre in Ruhe am Produkt arbeiten. Wir haben viele Ideen und konkrete Pläne, wie wir Einnahmen generieren und gleichzeitig ein kostenloses Tool für die Nutzer bleiben können. Das mag schwierig erscheinen, ist aber machbar, wie ich aus meiner Zeit bei traum-ferienwohnungen.de gelernt habe.
Was unterscheidet Holistic Capital von anderen Portfolio-Trackern auf dem Markt?
Zunächst sehen wir andere Portfolio-Tracker nicht als Konkurrenz. Jeder sollte die Möglichkeit haben, seine Finanzen zu optimieren und für das Alter vorzusorgen. Grundsätzlich richten wir uns an eine andere Zielgruppe als die gängigen Tracker-Apps, was vor allem auf unser Zusatzangebot für Immobilien, Unternehmensbeteiligungen und Sammlerstücke zurückzuführen ist. Bei „Holistic“ sagt unser Name schon alles: Wir wollen wirklich alle Assets messbar machen und einen umfassenden Gesamtüberblick liefern.
Ein wesentlicher Unterschied ist, dass Holistic komplett kostenlos ist, was unsere Nutzer auch sehr schätzen. Wir Gründer sind selbst Investoren und haben dieses Tool aus Eigeninteresse entwickelt. Wir arbeiten bislang ohne Vergütung und sind unabhängig von VC Finanzierungen, was unsere Arbeit besonders persönlich macht und uns von anderen Tools abhebt. Gefördert werden wir hier von der Stadt Bremen als besonders innovatives, soziales und nachhaltiges Startup.
Unser Kundenservice ist ebenfalls ein großer Pluspunkt. Wir sind über verschiedene Kanäle erreichbar, ob WhatsApp, Live-Chat, E-Mail, Social Media oder Telefon – wir hören unseren Nutzern zu und bieten eine einfache Erreichbarkeit. Wenn ein User auf eine Live-Chat-Anfrage an einem Sonntagabend bei einem kostenlosen Tool eine direkte Antwort des Teams erhält, dann wirkt das magisch und schafft Vertrauen. Und das wollen wir mit Holistic bieten.
Wie sieht die zukünftige Entwicklung von Holistic Capital aus? Welche neuen Features sind geplant?
Grundsätzlich fokussieren wir uns derzeit auf eine umfassende Abdeckung des Trackings für alle Assetklassen, und das wird die Grundlage von Holistic sein. Nachdem wir nun einen Auto-Connect zu mehr als 3.600 Banken und eine Reihe von Benchmarking-Möglichkeiten freigeschaltet haben, werden wir bald ein großes Update im Bereich Immobilien launchen. Aus unserer Sicht wird Holistic in Zukunft kein klassischer Portfolio-Tracker bleiben. Wir sehen die Zukunft in einem ganzheitlichen Tool zur Vermögensverwaltung – ein Tool für alles: „holistisch“ halt.
Ein sehr spannender und häufig nachgefragter Bereich ist auch ein Forecast für das Gesamtvermögen. In Deutschland haben wir mit der Rentenlücke einen hohen Unsicherheitsfaktor bei der Altersvorsorge. Hier wollen wir noch tiefer eintauchen und einen klaren Überblick über die finanzielle Situation bis nach dem beruflichen Einkommen bieten.
Welche Rückmeldungen haben Sie bisher von Ihren Nutzern erhalten und wie fließen diese in die Weiterentwicklung ein?
Wir pflegen einen sehr engen Kontakt mit unseren Usern. Unser Tool war lange in einer Beta-Testphase, in der wir eine limitierte Zahl an Usern mit Holistic tracken ließen und Feedback einsammelten. Dabei stehen wir in engem Austausch mit den jeweiligen HXCs der einzelnen Anlageklassen. Unsere User erhalten regelmäßig Umfragen und Möglichkeiten, Feedback zu geben, mit denen sie uns Verbesserungsvorschläge machen können.
Das klappt hervorragend, und die Nutzer geben uns wertvolle Informationen mit viel Engagement – als Dankeschön dafür, dass wir einen kostenlosen Service zur Verfügung stellen. Lustigerweise kommen vermögendere Nutzer zu uns immer mit ähnlichen Stories. Viele saßen vor Holistic stundenlang am Sonntag an der selbtgebauten und ungenauen Excel-Tabelle, anstatt die Zeit mit der Familie zu verbringen. Hier nehmen wir viel Zeit und lästige Arbeit ab und bekommen positive Rückmeldungen.
Welche Sicherheitsmaßnahmen haben Sie implementiert, um die Daten seiner Nutzer zu schützen?
Datensicherheit ist für uns und unsere User von höchster Bedeutung und spielt bei FinTechs eine zentrale Rolle. Wir sind aus Überzeugung unabhängig von Banken und Investoren und trennen personenbezogene von finanzbezogenen Daten. Diese Unabhängigkeit ist ein wichtiges Argument dafür, dass unsere Daten nicht in falsche Hände geraten. Wir sind alle selbst Investoren und bauen das Tool so, dass wir es auch bedenkenlos nutzen würden. Dafür arbeiten wir mit den größten Anbietern in Deutschland und auch weltweit zusammen und stellen so eine extreme Sicherheit her.
Unsere Nutzer können bei uns vollständig anonym bleiben und ihre Daten sind jederzeit sicher vor Zuordnungen. Selbst wenn jemand einen unserer größten Sicherheitsanbieter hacken sollte, dann hätte er ausschließlich Zahlen, aber keine Zuordnung zu einer E-Mail, einem Namen oder einer Adresse. Generell haben wir als Portfolio-Tracker auch keinen Zugriff auf das Vermögen unserer User, sondern bilden dieses lediglich ab. Wir geben zwar den Überblick, aber nicht den Zugriff.
Wie plant Holistic Capital, seine Marktposition in den nächsten fünf Jahren zu stärken?
Aus eigener Erfahrung wissen wir, dass Nutzer vermehrt nach Lösungen suchen, die ganzheitlich und individuell gestaltet sind. Wir bleiben ganzheitlich und persönlich und bauen unsere Services kontinuierlich aus. Da wir kostenlos nutzbar sind, haben wir bereits ein sehr starkes Argument auf unserer Seite. Wir sind bereits in Gesprächen und Planungen für grundlegende Erweiterungen, die über das reine Tracking hinausgehen.
Wir werden ein noch besseres Produkt entwickeln können und gleichzeitig eine faire und nachhaltige Monetarisierung unseres Tools durch zusätzliche Services abseits vom Portfolio-Tracking erzielen. Holistic hat den Vorteil, dass es seit Start sehr breit ausgelegt und intuitiv aufgebaut ist. Dadurch können wir jederzeit neue Wege einschlagen oder neue Funktionen als Zusatz ausprobieren.
Welchen Rat würden Sie anderen Gründern geben, die ein Startup im FinTech-Bereich aufbauen möchten?
Ein großes Learning, das ich gerne weitergeben möchte: Man muss nicht immer nach „höher, schneller und weiter“ streben. Bei traum-ferienwohnungen.de habe ich gelernt, eine starke Teamatmosphäre auf Augenhöhe aufzubauen und dann die Ruhe und tiefen Fokus zu bewahren. Dieses Prinzip habe ich auch zu Holistic mitgenommen. Wir bleiben bodenständig, einfach und sicher. Wir wollen nicht immer höher, schneller und weiter, wie es viele FinTechs versuchen und oft scheitern.
Wer täglich seine Aufgaben erledigt und ein gutes Team aufbaut, der kann ein tolles Produkt entwickeln. Bei FinTechs kommt es auch auf Datensicherheit und guten Service an. Einige FinTechs scheitern, weil sie sich nur auf Wachstum konzentrieren und den Service unterschätzen. Auch viele Mitarbeiter sind kein Zeichen für Wachstum und schnelle Produktentwicklung. Ein gutes Team aus wenigen, aber dafür starken und engagierten Mitarbeitern kann oft produktiver sein.
Gibt es Kooperationen oder Partnerschaften, die Sie in der Zukunft eingehen möchte?
Für uns bei Holistic ist es generell wichtig, eine umfassende Datenabdeckung für alle Anlageklassen zu gewährleisten. Für Aktien, Bankkonten und Kryptowährungen haben wir bereits die Grundsteine gelegt. Es gibt für jede noch so kleine Anlageklasse ein oder mehrere Unternehmen, die uns zum Beispiel Live-Preise oder Kennzahlen liefern können. Hier bauen wir unsere Partnerschaften aus und werden dies vor allem bei den weiteren Assets fortsetzen. Für zusätzliche Services und Angebote sind wir in fortgeschrittenen Gesprächen und können bald die ersten großen Partnerschaften auch öffentlich bekanntgeben.
Bilder@privat
Wir bedanken uns bei Nicolaj Armbrust für das Interview
Aussagen des Autors und des Interviewpartners geben nicht unbedingt die Meinung der Redaktion und des Verlags wieder.
Premium Startup: Holistic
Kontakt:
Holistic Capital GmbH
Altenwall 1-3
D-28195 Bremen
hello@holistic.capital
https://holistic.capital/
Ansprechpartner: Nicolaj Armbrust
