Als erster deutscher Dienstleister für Online-Kurzzeitkredite richtet sich Vexcash seit 2012 an Kreditnehmer mit kurzzeitigen finanziellen Engpässen. Kleinere Kreditsummen mit Laufzeiten von bis zu 60 Tagen sind das Standardangebot, das Kunden in Anspruch nehmen können, wenn etwa Banken ablehnen oder die benötigte Kreditsumme klein ist. Als Pionier der Branche bietet Vexcash zur Personenidentifikation das Video-Ident-Verfahren an.
Vexcash und sein Konzept
Das FinTech Start-up Vexcash hat die Rechtsform einer AG und wurde 2012 von Vexcash Vorstand Manuel Prenzel gegründet. Der Dienstleister spricht insbesondere solche Verbraucher an, die bis zur nächsten Gehaltszahlung oder sonstigem Geldeingang kurzfristig Liquidität benötigen. Dieser Fall kann etwa eintreten bei Notfällen wie einem defekten Auto oder defekten Haushaltsgeräten, die dringend einer Reparatur bedürfen. Kurzzeitkredite mit einer Summe zwischen 100 Euro und 5.000 Euro werden für solche und andere Fälle von Vexcash vergeben. Kreditnehmer haben dazu online einen Antrag einzureichen.
Daraufhin teilt der Anbieter seine Kreditentscheidung meist innerhalb nur weniger Minuten mit. Die erforderliche Prüfung des Antrags und Beurteilung der Bonität (Kreditwürdigkeit) erledigt Vexcash mit einem innovativen Software-Konzept. Gegen Aufpreis bietet Vexcash auch ein Express-Verfahren an. Die Sofortauszahlung ermöglicht es Kreditnehmern, bereits innerhalb einer halben Stunde den Geldeingang zu verbuchen. Im Normalfall erfolgt die Auszahlung des Kredits per regulärer Banküberweisung und nimmt dabei in der Regel drei bis fünf Bankgeschäftstage in Anspruch.
Konditionen im Überblick
Die Kreditvergabe von mehr als 500 Euro ist an bestimmte Auflagen gebunden. Höhere Summen sind erst nach erfolgreicher Zurückzahlung des ersten Kredits möglich.
Hinsichtlich Laufzeit werden Erstkunden zwischen 7 und 30 Tagen gewährt. Bestandskunden können Laufzeiten auf bis zu 180 Tage verlängern. Der effektive Jahreszins beträgt fest 13,9 Prozent und ist unabhängig von Kriterien wie Kredithöhe, Bonität oder Laufzeit. Der Prozentsatz ähnelt dem von Dispokrediten.
Video-Ident-Pioniere
Der Marktführer ist gleichzeitig ein Pionier in der Personenidentifikation durch Video-Ident. Der gesamte Prozess kann als Alternative zum bekannten Post-Ident-Verfahren vollständig von zu Hause aus erfolgen. Die Identifikation erfolgt hierbei im Rahmen einer verschlüsselten Videokonferenz. Diese wird GwG-konform unter Kooperation mit dem Anbieter WebID Solutions durchgeführt. Der gesamte Identifikationsprozess nimmt nur wenige Minuten in Anspruch. Vexcash wirbt damit, dass der gesamte Vorgang vom Video-Ident-Verfahren bis zur Auszahlung des Kredits in der Express-Version in 60 Minuten abgeschlossen sein kann. Der Identifikationsprozess ist simpel und erfordert, dass Kunden ein gültiges Ausweisdokument mit Vorder- und Rückseite vor einer Webcam präsentieren. Hierbei müssen auch Sicherheitsmerkmale wie Hologramme gut sichtbar sein. Am Ende des Prozesses erhalten Kunden eine einmal zu verwendende Transaktionsnummer per SMS oder E-Mail. Nachdem diese online bestätigt wurde, können Kunden Kredite beantragen.
Partner und Regulation
Vexcash ist kein eigenständiges Kreditinstitut, weshalb der Anbieter auf Partner angewiesen ist, um den strengen Regularien der deutschen Bankenaufsicht zu genügen. Seit 2013 kooperiert Vexcash mit der net-m privatbank 1891 AG. Aufgrund der Vollbanklizenz dieses Kreditinstituts kann auch Vexcash seitdem lizenzierte Kredite anbieten.
Neben dem Video-Ident-Verfahren verfügt Vexcash über Softwarelösungen, den Kriterien der Aufsichtsbehörde BaFin genügen. Die automatisierten Bonitätsberechnungen sind auch ein wichtiger Bestandteil des Risikomanagements des Anbieters. Anfangs von potentiellen Partnerbanken befürchtete Rückzahlungsausfälle sind nicht eingetreten. Auch zur Geschwindigkeit und zur Effizienz der gesamten Kreditabwicklung tragen die von Vexcash mitentwickelten Softwaresysteme bei.
Fazit
Die Stärken des Marktführers und ersten Kurzzeitkredite-Anbieters Vexcash liegen besonders in der hohen Flexibilität und dem hohen Tempo der Abwicklung. Kurzzeitkredite mit kleinen Kreditsummen können insbesondere in solchen Fällen sinnvoll sein, wo kurzfristig Liquiditätsengpässe überbrückt werden müssen. Vor allem dann, wenn ein Dispositionskredit nicht in Frage kommt, kann der Kurzzeitkredit von Vexcash eine Alternative sein. Dank Video-Ident und Express-Krediten ist eine Kreditauszahlung noch am selben Tag möglich.
Quelle Vexcash AG
