Die Idee zu Qred entstand nicht an einem langen Tisch gelangweilter Vorstandsmitglieder, sondern wurde aus purer Frustration \u00fcber die fundamentale Ungerechtigkeit des Systems geboren. Wir Mitgr\u00fcnder sind selbst Mehrfachgr\u00fcnder. Wir haben die schwerf\u00e4llige B\u00fcrokratie traditioneller Banken am eigenen Leib erfahren: seitenlange Formulare, Termine irgendwann in ferner Zukunft und sogar direkte Ablehnungen \u2013 selbst dann, wenn wir nur unser eigenes Kapital einzahlen wollten.<\/p>\n\n\n\n
Der Moment der Erkenntnis kam, als mein Mitgr\u00fcnder und CEO Emil Sunvisson realisierte: Die Branche hat ein massives Problem. Traditionelle Banken schenken ausgerechnet den Kleinunternehmen die geringste Aufmerksamkeit und bieten ihnen den schlechtesten Service – und das, obwohl sie 80% der neuen Arbeitspl\u00e4tze in unserer Gesellschaft schaffen.
Wir haben Qred 2015 auf Basis einer klaren \u00dcberzeugung gegr\u00fcndet: Unternehmer verdienen einen Finanzpartner, der genauso schnell ist wie sie selbst \u2013 und nicht einen, der im Tempo eines Faxger\u00e4ts arbeitet. Die Menschen hinter dem Unternehmen sind heute eine leidenschaftliche Mischung aus erfahrenen Bankexperten und Tech-Innovatoren. Uns alle eint eine zentrale mutige Mission: die Unternehmer*innen Europas zu st\u00e4rken.<\/p>\n\n\n\n
Unsere Vision ist einfach: Wir wollen die f\u00fchrende Bank f\u00fcr kleine und mittlere Unternehmen in Europa sein. Eine, die Unternehmer wirklich lieben.
F\u00fcr traditionelle Banken sind Kleinunternehmen oft nur eine Randnotiz \u2013 ein Punkt, der schnell abgehakt wird. Wir sehen in ihnen das wirtschaftliche R\u00fcckgrat unserer Volkswirtschaft. Wir verlassen uns auf sie jeden Tag: Sie schneiden uns die Haare, fahren uns zum Flughafen, begr\u00fc\u00dfen uns in ihren Hotels und bauen unsere H\u00e4user. Unsere Vision ist es, sicherzustellen, dass jeder Unternehmer einen fairen, transparenten und direkten Zugang zu den Finanzmitteln erh\u00e4lt, die er braucht, um zu investieren, zu wachsen und zu expandieren. Wir wollen nicht blo\u00df eine Alternative sein; wir wollen die selbstverst\u00e4ndliche erste Wahl sein \u2013 weil uns ihr Erfolg wirklich am Herzen liegt.<\/p>\n\n\n\n
Die gr\u00f6\u00dfte H\u00fcrde war tats\u00e4chlich keine technologische; es war der kulturelle und regulatorische Spagat zwischen der Dynamik eines Start-ups und der erforderlichen Sorgfalt eines regulierten Finanzinstituts.
Fintechs sind schnell und innovativ, Banken etabliert und genie\u00dfen Vertrauen. Um diese Kluft zu \u00fcberbr\u00fccken, mussten wir beweisen, dass wir unser Innovationstempo aufrechterhalten und zeitgleich die h\u00f6chsten Standards einer vollwertigen Bank erf\u00fcllen k\u00f6nnen. Das ist uns gelungen, indem wir unseren Kunden gegen\u00fcber sehr transparent und klar aufgetreten sind und gleichzeitig die Themen Regulatorik und Compliance extrem ernst genommen haben. <\/p>\n\n\n\n
Wir k\u00f6nnen beweisen, dass unsere eigenentwickelten, KI-gest\u00fctzten Systeme nicht nur schnell, sondern auch deutlich gr\u00fcndlicher und verantwortungsbewusster arbeiten als ein Kreditsachbearbeiter, der sich auf veraltete, langsame Prozesse st\u00fctzt. Das Ergebnis war der Erhalt unserer Banklizenz. Sie ist ein eindrucksvolles G\u00fctesiegel f\u00fcr unser Modell und erlaubt es uns, bessere Konditionen und Services anzubieten – etwas, wovor sich die alten Banken seit Jahrzehnten dr\u00fccken. Gleichzeitig gilt: Wir sind jederzeit erreichbar und nur einen Anruf entfernt. Wir bieten den menschlichen Kontakt, wenn er z\u00e4hlt – das spiegelt sich ganz klar in unserer 4,8-Sterne Bewertung wider.<\/p>\n\n\n\n
Auf traditionellen Banken lasten \u00fcberholte, komplizierte Altsysteme, die oft separate Insell\u00f6sungen f\u00fcr verschiedene Bestandteile eines einzigen Produkts ben\u00f6tigen – zus\u00e4tzlich zu den manuellen, papierbasierten Prozessen. Wir bei Qred haben unsere firmeneigene Kreditplattform von Grund auf neu entwickelt, angetrieben durch Machine Learning und KI.
Stellt ein Unternehmen einen Antrag, analysiert unser System sofort eine Vielzahl relevanter Datenquellen – weit mehr als nur den reinen Bonit\u00e4ts-Score. So erhalten wir ein ganzheitliches Echtzeitbild der finanziellen Lage des Unternehmens. Wir ersetzen wochenlange, subjektive Entscheidungen von Menschen durch sekundenschnelle, datengesteuerte und objektive Analysen. Keine leeren Worte, sondern eine klare Finanzierung, die sich nach Ihnen richtet.<\/p>\n\n\n\n
Unsere Zielgruppe – wie in all unseren M\u00e4rkten – sind die Unternehmer, die oft durch das Raster der traditionellen Banken fallen. Das sind die Handwerker, die lokalen Einzelh\u00e4ndler, die Dienstleister – der wahre Mittelstand, der die Wirtschaft antreibt.
Gerade in Deutschland ist der Bedarf an Qred akut sp\u00fcrbar aufgrund der starken Fokussierung auf das traditionelle, filialbasierte Bankwesen und einer bisherigen Abneigung gegen\u00fcber digitaler Transformation im Bereich der Unternehmensfinanzierung. Deutsche KMU (Kleine und mittlere Unternehmen) werden von traditionellen Banken oft sogar noch st\u00e4rker vernachl\u00e4ssigt als in anderen M\u00e4rkten, da sie allein wegen der ben\u00f6tigten Kreditsumme in langatmige b\u00fcrokratische Prozesse gezwungen werden. Die Bed\u00fcrfnisse deutscher Unternehmer sind somit verst\u00e4rkt: Sie ben\u00f6tigen einen Partner, der Geschwindigkeit, Transparenz und einen Service mit hohem Vertrauensfaktor bietet, ohne dabei die Gr\u00fcndlichkeit zu vernachl\u00e4ssigen, die f\u00fcr die deutsche Unternehmenskultur unerl\u00e4sslich ist. \u2018Mega schnell\u2019 ist eines der h\u00e4ufigsten Kundenfeedbacks, die wir erhalten!<\/p>\n\n\n\n
Unsere Einzigartigkeit ergibt sich aus unserer wettbewerbsf\u00e4higen Positionierung als Technologieunternehmen mit Banklizenz, das sich ausschlie\u00dflich auf KMU (Kleine und mittlere Unternehmen) fokussiert.
Im Vergleich zu traditionellen Banken: Sie sind langsam, priorisieren Gro\u00dfkunden und nutzen veraltete Technologien. Unser Ansatz ist von Grund auf digital, mit einem kompromisslosen Fokus auf das KMU-Segment. Unsere firmeneigene KI-Technologie sorgt dabei f\u00fcr maximale Geschwindigkeit.<\/p>\n\n\n\n
Im Vergleich zu reinen Fintech-Wettbewerbern: Blickt man bei vielen Fintechs hinter die juristische Fassade, entpuppen sie sich oft als reine Kontaktvermittler oder unregulierte Kreditgeber. Teilweise greifen sie dabei auf zweifelhafte Finanzkonstruktionen mit Sitz in Steuerparadiesen zur\u00fcck – wahrscheinlich, um sich der Regulierung zu entziehen.
Wir hingegen sind eine vollwertige, regulierte Bank und stehen somit unter der Aufsicht der schwedischen Finanzbeh\u00f6rde. F\u00fcr uns bedeutet das, dass wir wettbewerbsf\u00e4hige Finanzierungen anbieten, Produkte wie Sparkonten oder Bezahll\u00f6sungen einf\u00fchren und eine tiefgehende, langfristige Beziehung zu unseren Kunden aufbauen k\u00f6nnen. In unseren Augen sollte uns die Rolle als seri\u00f6ser und engagierter Akteur im deutschen KMU-Finanzierungs- und Bankengesch\u00e4ft eine nachhaltige Position gegen\u00fcber unseren strategischen Partnern und Kunden erm\u00f6glichen.<\/p>\n\n\n\n
Tats\u00e4chlich machen unsere digitalen Prozesse die Kreditvergabe sogar noch verantwortungsvoller und fairer. Ihr Zweck ist es nicht, an der falschen Stelle zu sparen, sondern den Zeitaufwand zu reduzieren und Subjektivit\u00e4t zu eliminieren.
Unser selbst entwickeltes Scoring-System beruht auf einer umfangreichen Datengrundlage aus \u00fcber zehn Jahren Marktpr\u00e4senz mit hochentwickelten Risikomodellen. Dies erm\u00f6glicht uns eine tiefgehendere und fundiertere Bonit\u00e4tspr\u00fcfung, als es einer Bank, die sich oft nur auf veraltete Daten st\u00fctzt, m\u00f6glich ist. Unser Preismodell mit fester Monatsgeb\u00fchr sorgt f\u00fcr volle Kostentransparenz – ganz ohne Kleingedrucktes oder versteckte Zusatzkosten. Zudem ist unser hervorragendes und engagiertes deutsches Kundenservice-Team bei Fragen immer schnell erreichbar, sei es per Telefon, Chat oder E-Mail.<\/p>\n\n\n\n
Im Zentrum unserer Innovation steht unsere firmeneigene, auf maschinellem Lernen und KI basierende Plattform. Das sind f\u00fcr uns keine blo\u00dfen Marketing-Schlagw\u00f6rter; es ist der Motor unseres Gesch\u00e4fts und etwas, das wir bereits entwickelt haben, lange bevor KI in aller Munde war. Unsere Plattform erm\u00f6glicht es uns, Antr\u00e4ge schnell zu bearbeiten und ein fundiertes sowie faires Angebot zu unterbreiten. Sobald dieses angenommen wird, erfolgt die Auszahlung des Geldes unverz\u00fcglich.<\/p>\n\n\n\n
Unsere Strategie ist es, mehr Unternehmer in ganz Europa zu st\u00e4rken. Wir haben bewiesen, dass unser Modell wirklich skaliert und in vielen M\u00e4rkten funktioniert, da wir bereits in den nordischen L\u00e4ndern und den Benelux-Staaten t\u00e4tig sind. Es erf\u00fcllt uns mit Stolz und Bescheidenheit, die einzige Bank zu sein, die in all diesen Regionen KMU-Finanzierungen anbietet. Diese Position verschafft uns einen strategischen Vorteil beim Aufbau dynamischer Partnerschaften und beim Einblick in Branchen, die \u00fcber nationale Grenzen hinaus agieren.
In Deutschland konzentrieren wir uns darauf, schnell zu wachsen und mehr Unternehmen durch ein ausgezeichnetes Bankerlebnis zu helfen. Au\u00dferdem planen wir unser Angebot Anfang n\u00e4chsten Jahres mit der Qred VISA zu erweitern – einer Business-Kreditkarte, die speziell auf Kleinunternehmen zugeschnitten ist. Seid gespannt!<\/p>\n\n\n\n
Wir sprechen jeden Tag mit unseren Kunden. Es ist ein wirklich gro\u00dfes Privileg, so vielen von ihnen bei ihren ganz realen Problemen helfen zu d\u00fcrfen. F\u00fcr die meisten Unternehmer gehen Gesch\u00e4ftliches und Privates Hand in Hand; das l\u00e4sst sich nicht einfach trennen. Wenn wir in kritischen Situationen einspringen und aushelfen k\u00f6nnen oder das Kapital bereitstellen, das sie f\u00fcr ihre Expansion und die Erf\u00fcllung ihres Traums ben\u00f6tigen, gibt uns das all die Motivation, die wir brauchen. Jeder Kredit, den wir genehmigen, jedes neue Produkt, das wir einf\u00fchren, tr\u00e4gt direkt dazu bei, dass ein Kleinunternehmen eine neue Person einstellt, in neue Ausr\u00fcstung investiert oder in einen neuen Markt expandiert. Tats\u00e4chlich zeigen unsere Daten, dass Qred-Kunden mit unserer Finanzierung jedes Jahr Tausende von Arbeitspl\u00e4tzen schaffen.<\/p>\n\n\n\n
Und schlie\u00dflich: Aufgrund unserer eigenen Erfahrung und Werdegangs kennen wir die Herausforderungen, denn wir selbst sind Unternehmer. Dieser tiefe, leidenschaftliche Glaube an den Kleinunternehmer ist es, der uns jeden Morgen aus dem Bett treibt, um eine Bank aufzubauen, die wirklich auf ihrer Seite steht.<\/p>\n\n\n\n
Mein guter Freund und CEO, Emil Sunvisson, w\u00fcrde wahrscheinlich folgenden Rat geben:
Die oberste Regel: Bleibt nah am Kunden und stellt ihn konsequent in den Mittelpunkt. Entwickelt keine App als reines Gimmick, dem der Zweck noch fehlt. Findet stattdessen ein gravierendes, reales Problem, das die etablierten Spieler auf dem Markt ignorieren – etwa Banken, die KMU abweisen, obwohl diese Arbeitspl\u00e4tze schaffen. Und genau das l\u00f6st ihr. Wer dieses Problem nicht besser und schneller l\u00f6st als alle anderen, ist schlichtweg bedeutungslos – nur ein weiteres digitales St\u00f6rger\u00e4usch.<\/p>\n\n\n\n
Vergesst das \u00fcberm\u00e4\u00dfig genutzte Mantra \u201eWachstum um jeden Preis\u201c. Baut ein echtes Unternehmen, das von Anfang an profitabel arbeitet. Profitabilit\u00e4t ist nicht nur ein Zeichen f\u00fcr ein funktionierendes Gesch\u00e4ftsmodell; sie ist das Einzige, was eure Unabh\u00e4ngigkeit sichert und euren Kunden ultimative Stabilit\u00e4t und Vertrauen gibt. Fintechs, die massive Verluste machen, k\u00f6nnten morgen schon wieder vom Markt sein. Qred wurde f\u00fcr eine nachhaltige Zukunft gebaut. Unsere Verantwortung gilt unseren Kunden, statt uns nur von Finanzierungsrunde zu Finanzierungsrunde zu hangeln.<\/p>\n\n\n\n
Macht keine halben Sachen; baut es von Anfang an richtig auf. Nat\u00fcrlich muss man Priorit\u00e4ten setzen und Kompromisse eingehen, aber das ist nicht dasselbe. Wer eine festgefahrene Branche aufmischen will, muss es besser machen als der Rest. F\u00fcr uns bedeutete das: eine volle Banklizenz. Das garantiert, dass wir alle Vorschriften befolgen, unser Gesch\u00e4ft voll im Griff haben und unseren Kunden ein H\u00f6chstma\u00df an Sicherheit sowie ein erstklassiges Angebot bieten k\u00f6nnen. Definiert den Goldstandard in eurer Branche – das ist der entscheidende Schritt, der euch gegen\u00fcber euren Kunden als ernsthaften, langfristigen Partner auszeichnet.<\/p>\n\n\n\n
Bild Moritz Wendt (l.), Country Manager Germany, und Jason Francis, Co-Founder von Qred. Bildrechte Qred<\/p>\n\n\n\n