iwoca wurde 2012 in London von dem Deutschen Christoph Rieche und dem Briten James Dear mit dem Ziel gegr\u00fcndet, kleinen und mittleren Unternehmen einen schnellen und einfachen Zugang zu Kapital zu erm\u00f6glichen. Seit 2015 sind wir auch in Deutschland aktiv. iwoca ist ein gro\u00dfes , internationales Team aus Technologie- und Finanzexpertinnen, sowie erfahrenen Kundenbetreuer<\/em>innen, die den deutschen und britischen Mittelstand verstehen. Wir alle sind davon \u00fcberzeugt, dass der Zugang zu einem Unternehmenskredit nicht an b\u00fcrokratischen H\u00fcrden scheitern darf.<\/p>\n\n\n\n Unsere Vision ist es, die strukturelle Unterversorgung des Mittelstands mit Fremdkapital zu beenden. Unternehmerinnen und Unternehmer sehen, wie Hausbanken ihre Vergabekriterien f\u00fcr KMU-Kredite Jahr f\u00fcr Jahr versch\u00e4rfen. Vielen mittleren und kleinen Unternehmen wird dadurch der Zugang zu Kapital verwehrt, das sie h\u00e4nderingend brauchen, um in ihr Wachstum zu investieren oder ihre Liquidit\u00e4t zu sch\u00fctzen. Wir wollen diese Kreditl\u00fccke schlie\u00dfen und Unternehmer*innen mit schnellen und flexiblen L\u00f6sungen in ihrem Gesch\u00e4ftsalltag unterst\u00fctzen. Unser Beitrag wirkt sich am Ende auch gesamtwirtschaftlich positiv aus: Allein im letzten Jahr haben deutsche KMU mithilfe von iwoca-Krediten rund 9.000 neue Arbeitspl\u00e4tze und eine Bruttowertsch\u00f6pfung in H\u00f6he von 600 Millionen Euro geschaffen.<\/p>\n\n\n\n F\u00fcr viele kleine und mittelst\u00e4ndische Unternehmer ist es nicht nur frustrierend, sondern auch enorm zeitaufwendig, bei ihrer Hausbank einen Kredit zu beantragen. Unser j\u00fcngster KMU-Index, f\u00fcr den wir regelm\u00e4\u00dfig Finanzierungsexpert*innen nach einer Einsch\u00e4tzung des aktuellen Kreditmarkts befragen, hat ergeben: F\u00fcr fast die H\u00e4lfte der gestellten Kreditantr\u00e4ge betr\u00e4gt die Bearbeitungszeit bei den Hausbanken mindestens drei, oftmals sogar mehr als vier Wochen. F\u00fcr Unternehmen, die kurzfristigen Liquidit\u00e4tsbedarf haben, ist es dann oft schon zu sp\u00e4t. Bei uns hingegen werden acht von zehn Anfragen innerhalb weniger als 24 Stunden gepr\u00fcft und genehmigt, dank automatisierter Prozesse und smarter Datenanalyse. Wir wollen mit unseren Krediten ein Gesch\u00e4ftsbooster f\u00fcr KMU sein, kein Hindernis.<\/p>\n\n\n\n Viele unserer Kunden sind Kleinst- und Kleinunternehmen, mit bis zu zehn Mitarbeitenden. Dabei begleiten wir meist etablierte Unternehmen, die bereits seit Jahren am Markt aktiv sind – und das \u00fcber alle Branchen hinweg. Oftmals handelt es sich um inhabergef\u00fchrte Betriebe, in denen sich der Gesch\u00e4ftsf\u00fchrer oder die Gesch\u00e4ftsf\u00fchrerin neben dem Alltagsgesch\u00e4ft selbst um die Finanzen k\u00fcmmert. Da ist jede Minute, die auf umst\u00e4ndliche und langwierige Kreditantr\u00e4ge verwendet werden muss, bares Geld und Zeit, die vom eigentlichen Gesch\u00e4ft abh\u00e4lt. Hier gehen die Angebote der Gro\u00dfbanken an den Bed\u00fcrfnissen der Kleinunternehmer*innen vorbei und wir schaffen echten Mehrwert f\u00fcr unsere Kunden.<\/p>\n\n\n\n Zwei Dinge – Erstens: Indem wir zuh\u00f6ren. Wir verstehen uns als Partner des Mittelstands und meinen das auch so. Dazu geh\u00f6rt der direkte Kontakt zum Kunden, den wir durch unseren mehrfach ausgezeichneten Kundenservice sicherstellen. Bei aller Automatisierung war es uns von Anfang an wichtig, dass unsere Kunden zu jeder Zeit einen pers\u00f6nlichen Ansprechpartner haben, der oder die sie durch den Prozess f\u00fchrt und f\u00fcr R\u00fcckfragen jederzeit zur Verf\u00fcgung steht. Und unsere Kunden sch\u00e4tzen das sehr: Neben dem direkten positiven Feedback, das wir bekommen, wird unser Kundenservice auf Trustpilot mit 4,9 Sternen bewertet. Zweitens: Wir analysieren unsere Daten kontinuierlich. Wir besch\u00e4ftigen viele Data Science und Strategy Analysten, die das Verhalten unserer Kunden und Partner analysieren und daraus ableiten, wie wir unsere Angebote f\u00fcr unsere Kunden noch einfacher und besser machen k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n Der Hauptunterschied liegt in der Agilit\u00e4t und der technologischen Basis. Wir nutzen KI-basierte Modelle, um Risiken pr\u00e4ziser und schneller zu bewerten. Bei Krediten bis 25 000 Euro treffen wir so innerhalb von Sekunden eine Entscheidung \u2013 inklusive Auszahlung oft in unter 15 Minuten. Bei Betr\u00e4gen bis 500 000 Euro sind es zwei bis drei Gesch\u00e4ftstage. Neben der Geschwindigkeit ist es die Flexibilit\u00e4t. Unsere Kredite sind jederzeit kostenlos r\u00fcckzahlbar. Unternehmer k\u00f6nnen finanzielle Sicherheit schaffen, ohne sich langfristig zu binden. Das entlastet den Kopf und gibt Raum f\u00fcrs Gesch\u00e4ft.<\/p>\n\n\n\n F\u00fcr eine schnelle und saubere Datenanalyse in der Kreditentscheidung spielt Open Banking und der Zugang zu den ben\u00f6tigten Daten eine wichtige Rolle. Wir sind hier in Deutschland bereits gut aufgestellt, doch ein Blick auf den englischen Markt zeigt, dass hier noch gro\u00dfes Optimierungspotenzial besteht. Wir sehen Regulierungen jedoch nicht nur als H\u00fcrde, sondern als Chance, durch Transparenz und ein solides Risikomodell die Nachhaltigkeit unseres Gesch\u00e4fts zu demonstrieren.<\/p>\n\n\n\n Daten und Technologie sind unser Fundament. Sie erlauben uns Kreditabschl\u00fcsse \u00fcber verschiedene Kan\u00e4le, Plattformen und Broker-Netzwerke hinweg. Erst durch die technologische Skalierung k\u00f6nnen wir auch kleinere Kreditsegmente profitabel und schnell bedienen, was f\u00fcr traditionelle Institute oft zu aufwendig ist. \u00dcber unsere Embedded Lending Partnerschaften, zum Beispiel mit Banking-Plattformen wie Tide oder Qonto, sind wir au\u00dferdem dort pr\u00e4sent, wo Kunden ihren Finanzbedarf haben. Dort ist unser Finanzierungsangebot direkt in den Bankingprozess eingebunden. Und mit zunehmender Datennutzung wird es m\u00f6glich, Kreditangebote proaktiv und an die aktuelle Situation angepasst auszuspielen \u2013 etwa auf Basis saisonaler Ums\u00e4tze. So entsteht f\u00fcr unsere Kunden echter Mehrwert: Nicht nur reagieren, sondern vordenken.<\/p>\n\n\n\n Der Bedarf nach schnell verf\u00fcgbarer Finanzierung unter deutschen KMU ist hoch. Allein in den vergangenen zw\u00f6lf Monaten ist unser Kreditbuch in Deutschland auf \u00fcber 275 Millionen Euro angewachsen. Im Vergleich zum Vorjahr haben wir 2025 die Zahl der von uns vergebenen Kredite und das Kreditvolumen massiv gesteigert, mit Wachstumsraten im hohen zweistelligen Prozentbereich. Aktuell unterst\u00fctzen wir in Deutschland bereits mehr als 10.000 kleine und mittlere Unternehmen. Der Markt f\u00fcr KMU-Finanzierung in Deutschland ist riesig und wir sind bestens aufgestellt, um unseren Wachstumskurs erfolgreich fortzusetzen.<\/p>\n\n\n\n Wir haben j\u00fcngst unsere Refinanzierungslinie f\u00fcr den deutschen Markt auf 350 Millionen Euro aufgestockt. Die zus\u00e4tzliche \u201eGeldspritze\u201c werden wir nutzen, um unser Wachstum in Deutschland weiter zu beschleunigen und noch mehr KMU Zugang zu Kapital zu erm\u00f6glichen. Wir arbeiten au\u00dferdem kontinuierlich daran, unsere Embedded Lending L\u00f6sungen \u00fcber Broker-Netzwerke und Plattformen tiefer zu integrieren und auszubauen. Auch auf Produktseite arbeiten wir st\u00e4ndig daran, unser Portfolio auszubauen und Unternehmen mit passgenauen Finanzierungsl\u00f6sungen genau so zu unterst\u00fctzen, wie sie es brauchen.<\/p>\n\n\n\n Ein Thema, das uns genauso umtreibt wie fast alle anderen Unternehmen ist nat\u00fcrlich AI: wie kann die smarte Nutzung von AI unsere Angebote und Prozesse f\u00fcr unsere Kunden, Partner, unsere Mitarbeiter und unser Risikomanagement noch besser machen? Wir nutzen z.B. seit vielen Jahren Machine Learning, um den Kreditentscheidungsprozess zu automatisieren, extrem schnell zu machen und so effizient in Drittplattformen zu integrieren.<\/p>\n\n\n\n Basierend auf unserer Reise bei iwoca und den Erfahrungen, die wir t\u00e4glich mit unseren Kunden im Mittelstand sammeln, sind meine drei Kernbotschaften:<\/p>\n\n\n\n Bildcredits iwoca<\/p>\n\n\n\n Wir bedanken uns bei\u00a0Fabian Platzen<\/a>\u00a0f\u00fcr das Interview<\/p>\n\n\n\n Aussagen des Autors und des Interviewpartners geben nicht unbedingt die Meinung der Redaktion und des Verlags wieder<\/p>\n\n\n\nWelche Vision verfolgt iwoca im Bereich der Unternehmensfinanzierung?<\/h3>\n\n\n\n
Wie m\u00f6chte iwoca den Zugang zu Krediten f\u00fcr kleine und mittlere Unternehmen langfristig ver\u00e4ndern?<\/h3>\n\n\n\n
Welche Zielgruppen stehen bei iwoca besonders im Fokus und warum?<\/h3>\n\n\n\n
Wie stellt iwoca sicher, dass die Bed\u00fcrfnisse von Selbstst\u00e4ndigen und KMU wirklich getroffen werden?<\/h3>\n\n\n\n
Was unterscheidet iwoca konkret von klassischen Banken und anderen Kreditanbietern?<\/h3>\n\n\n\n
Welche Herausforderungen begegnen iwoca im stark regulierten Finanzmarkt und wie geht das Team damit um?<\/h3>\n\n\n\n
Welche Rolle spielen Daten und Technologie im Gesch\u00e4ftsmodell von iwoca?<\/h3>\n\n\n\n
Wie entwickelt sich die Nachfrage nach digitalen Unternehmenskrediten aktuell aus Ihrer Sicht?<\/h3>\n\n\n\n
Welche n\u00e4chsten Schritte plant iwoca f\u00fcr die Weiterentwicklung seines Angebots?<\/h3>\n\n\n\n
Welche internationalen oder technologischen Entwicklungen beeinflussen die Strategie von iwoca besonders?<\/h3>\n\n\n\n
Welche drei Ratschl\u00e4ge w\u00fcrden Sie anderen Gr\u00fcnderinnen und Gr\u00fcndern mit auf den Weg geben?<\/h3>\n\n\n\n
\n