{"id":128413,"date":"2026-10-29T10:22:37","date_gmt":"2026-10-29T09:22:37","guid":{"rendered":"https:\/\/startupvalley.news\/de\/?p=128413"},"modified":"2026-10-29T10:22:38","modified_gmt":"2026-10-29T09:22:38","slug":"immoadv-finanzierung-vor-dem-bankgespraech-pruefen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/startupvalley.news\/de\/immoadv-finanzierung-vor-dem-bankgespraech-pruefen\/","title":{"rendered":"Vor dem Bankgespr\u00e4ch: Startup ImmoAdv pr\u00fcft Baufinanzierung"},"content":{"rendered":"\n

ImmoAdv unterst\u00fctzt Immobilienk\u00e4ufer dabei, ihre Finanzierung realistisch einzusch\u00e4tzen, bevor sie mit einer Bank \u00fcber den Kauf ihrer Wunschimmobilie sprechen.<\/h2>\n\n\n\n

Feray, kannst du dich und das Team hinter ImmoAdv kurz vorstellen und erz\u00e4hlen, wie die Idee entstanden ist, Immobilienk\u00e4ufer bereits vor dem ersten Bankgespr\u00e4ch bei ihrer Finanzierungsplanung zu unterst\u00fctzen?<\/h3>\n\n\n\n

Ich bin Feray Korkmaz und verantworte bei ImmoAdv als Head of Operations den gesamten Betrieb. Die Idee kam aus einer einfachen Beobachtung: Viele K\u00e4ufer stecken Wochen in Besichtigungen, Expos\u00e9s und Vergleiche. Die wichtigste Frage, ob die Finanzierung \u00fcberhaupt tr\u00e4gt, kl\u00e4ren sie aber erst ganz am Ende bei der Bank. Wir wollten diese Frage an den Anfang holen.<\/p>\n\n\n\n

Viele Kaufinteressenten erfahren erst im Gespr\u00e4ch mit ihrer Bank, dass die gew\u00fcnschte Immobilienfinanzierung nicht tragf\u00e4hig ist. Welche Probleme habt ihr im bisherigen Finanzierungsprozess erkannt und welche konkreten Folgen k\u00f6nnen solche Fehleinsch\u00e4tzungen f\u00fcr K\u00e4ufer haben?<\/h3>\n\n\n\n

K\u00e4ufer rechnen oft mit der Rate, die sie sich w\u00fcnschen, und nicht mit dem, was die Bank tats\u00e4chlich ansetzt. Banken arbeiten mit festen Pauschalen f\u00fcr Lebenshaltungskosten, ziehen bestehende Kredite voll ab und erwarten, dass die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital bezahlt werden. Wer das nicht wei\u00df, plant zu knapp. Die Folgen reichen von einer Absage, nachdem das Wunschobjekt schon reserviert ist, \u00fcber verlorene Zeit und schlechtere Konditionen bis zu einer Finanzierung, die auf Kante gen\u00e4ht ist und bei der ersten unerwarteten Ausgabe ins Wanken ger\u00e4t.<\/p>\n\n\n\n

ImmoAdv m\u00f6chte bereits im Vorfeld berechnen, was sp\u00e4ter auch die Bank pr\u00fcft. Wie funktioniert eure digitale Finanzierungsanalyse und welche Angaben m\u00fcssen Nutzer machen, um eine m\u00f6glichst realistische Einsch\u00e4tzung zu erhalten?<\/h3>\n\n\n\n

Nutzer gehen Schritt f\u00fcr Schritt durch dieselben Bereiche, die auch die Bank pr\u00fcft: Einkommen, laufende Ausgaben, bestehende Kredite, Eigenkapital, Kaufpreis und Standort der Immobilie. Je ehrlicher die Angaben sind, desto aussagekr\u00e4ftiger ist das Ergebnis. Am besten nimmt man daf\u00fcr die letzten Gehaltsabrechnungen und Kontoausz\u00fcge zur Hand. Aus diesen Angaben rechnen wir Haushaltsrechnung, Nebenkosten, Beleihung und Zins-Stresstest durch.<\/p>\n\n\n\n

Ein wichtiger Bestandteil eurer Plattform ist die Haushaltsrechnung. Welche Einnahmen, Ausgaben und finanziellen Verpflichtungen ber\u00fccksichtigt ihr und wie verhindert ihr, dass K\u00e4ufer ihre tats\u00e4chliche monatliche Belastbarkeit \u00fcbersch\u00e4tzen?<\/h3>\n\n\n\n

Auf der Einnahmenseite z\u00e4hlen regelm\u00e4\u00dfige und dauerhafte Eink\u00fcnfte, also Nettogehalt, Kindergeld oder feste Nebeneink\u00fcnfte. Auf der Ausgabenseite stehen Lebenshaltungskosten, Versicherungen, Mobilit\u00e4t, Unterhalt, laufende Kreditraten und die Kosten der k\u00fcnftigen Immobilie selbst, etwa Hausgeld oder R\u00fccklagen f\u00fcr Instandhaltung. Damit sich niemand reich rechnet, orientieren wir uns an den Ma\u00dfst\u00e4ben, mit denen auch Banken rechnen, statt an Wunschwerten. Was \u00fcbrig bleibt, ist der realistische Spielraum f\u00fcr die Rate.<\/p>\n\n\n\n

Neben dem Kaufpreis spielen Nebenkosten, Eigenkapital und Beleihung eine entscheidende Rolle. Welche finanziellen Faktoren werden beim Immobilienkauf besonders h\u00e4ufig untersch\u00e4tzt und wie macht ImmoAdv diese Risiken sichtbar?<\/h3>\n\n\n\n

Am h\u00e4ufigsten untersch\u00e4tzt werden die Kaufnebenkosten aus Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler, die je nach Bundesland schnell einen f\u00fcnfstelligen Betrag ausmachen. Dazu kommt, dass die Bank die Immobilie oft niedriger bewertet als den Kaufpreis. Dadurch wird mehr Eigenkapital n\u00f6tig als gedacht. ImmoAdv weist jeden dieser Posten einzeln in Euro aus, sodass K\u00e4ufer sehen, wo die L\u00fccke entsteht und wie gro\u00df sie ist.<\/p>\n\n\n\n

Mit einem Zins-Stresstest m\u00f6chtet ihr zeigen, wie belastbar eine Finanzierung auch unter ver\u00e4nderten Bedingungen ist. Welche Szenarien simuliert ihr und wie k\u00f6nnen K\u00e4ufer die Ergebnisse f\u00fcr ihre langfristige Finanzplanung nutzen?<\/h3>\n\n\n\n

Der Stresstest zeigt, was passiert, wenn die Zinsen nach Ende der Zinsbindung h\u00f6her liegen als heute. Er rechnet aus, wie sich die Rate bei der Anschlussfinanzierung ver\u00e4ndert und ob sie dann noch in den Haushalt passt. K\u00e4ufer k\u00f6nnen damit gezielt entscheiden, wie lange sie den Zins festschreiben, wie hoch sie tilgen und welchen Puffer sie einplanen sollten.<\/p>\n\n\n\n

Am Ende der Analyse erhalten Nutzer eine vorbereitete Kreditmappe f\u00fcr das Bankgespr\u00e4ch. Welche Informationen enth\u00e4lt diese Mappe und welchen konkreten Vorteil bietet sie sowohl den K\u00e4ufern als auch den finanzierenden Banken?<\/h3>\n\n\n\n

Die Kreditmappe fasst alles \u00fcbersichtlich zusammen: Haushaltsrechnung, Eigenkapital, Kaufnebenkosten, Finanzierungsbedarf, Beleihung und die Ergebnisse des Stresstests. K\u00e4ufer gehen damit vorbereitet und auf Augenh\u00f6he ins Gespr\u00e4ch und wissen vorher, wo ihre Finanzierung steht. Banken bekommen die Zahlen geordnet auf den Tisch, was R\u00fcckfragen spart. Die Pr\u00fcfung durch die Bank ersetzt die Mappe nat\u00fcrlich nicht.<\/p>\n\n\n\n

Ihr betont ausdr\u00fccklich, dass ImmoAdv keine Kredite vermittelt und keine Provisionen von Banken erh\u00e4lt. Warum habt ihr euch bewusst f\u00fcr dieses unabh\u00e4ngige Modell entschieden und wie finanziert ihr eure Plattform?<\/h3>\n\n\n\n

Wer an einem Kredit verdient, hat ein Interesse daran, dass der Kredit zustande kommt. Wir wollen, dass K\u00e4ufer eine ehrliche Antwort bekommen, auch wenn die Antwort lautet: So geht es noch nicht. Deshalb nehmen wir weder Provisionen noch vermitteln wir Kredite. Finanziert wird ImmoAdv \u00fcber die Nutzer selbst, die f\u00fcr den vollen Zugang bezahlen. Damit arbeitet das Werkzeug ausschlie\u00dflich f\u00fcr den K\u00e4ufer.<\/p>\n\n\n\n

Digitale Finanzierungsrechner und Angebote von Banken sind bereits weit verbreitet. Was unterscheidet ImmoAdv von bestehenden L\u00f6sungen und wo liegen die Grenzen eurer Berechnungen im Vergleich zu einer tats\u00e4chlichen Kreditentscheidung durch die Bank?<\/h3>\n\n\n\n

Die meisten Rechner zeigen, welche Rate bei welchem Zins herauskommt. Wir beantworten die Frage davor: Tr\u00e4gt diese Rate \u00fcberhaupt, und wie sieht die Bank das? Dazu kommt, dass wir nichts verkaufen und am Ende eine fertige Mappe steht statt einer Kontaktanfrage. Die Grenzen nennen wir offen: Wir sehen keine Schufa-Auskunft, jede Bank hat eigene interne Regeln, und die endg\u00fcltige Entscheidung trifft immer die Bank. Unser Ergebnis ist eine fundierte Einsch\u00e4tzung, keine Finanzierungszusage und keine Anlageberatung.<\/p>\n\n\n\n

Bei einer Immobilienfinanzierung werden besonders sensible pers\u00f6nliche und finanzielle Informationen verarbeitet. Wie gew\u00e4hrleistet ihr Datenschutz und Datensicherheit und wie stellt ihr sicher, dass eure Berechnungen auf nachvollziehbaren und aktuellen Annahmen beruhen?<\/h3>\n\n\n\n

Die Daten liegen auf Servern in Frankfurt am Main, also innerhalb der EU, und werden nach der DSGVO verarbeitet. Wir geben keine Daten an Banken oder Vermittler weiter und verkaufen sie nicht. Was in die Kreditmappe kommt und wem sie gezeigt wird, entscheidet allein der Nutzer. Bei den Berechnungen legen wir offen, mit welchen Annahmen gerechnet wird, und pflegen Werte wie die Grunderwerbsteuer der einzelnen Bundesl\u00e4nder laufend.<\/p>\n\n\n\n

Der Aufbau eines FinTech-Startups im Immobilienbereich bringt technische, regulatorische und wirtschaftliche Herausforderungen mit sich. Welche H\u00fcrden musstet ihr bisher \u00fcberwinden, welche R\u00fcckmeldungen erhaltet ihr von ersten Nutzern und welche n\u00e4chsten Entwicklungsschritte plant ihr?<\/h3>\n\n\n\n

Regulatorisch war die wichtigste Entscheidung, sauber zwischen Information und Kreditvermittlung zu trennen. Wir rechnen und erkl\u00e4ren, vermitteln aber nichts. Technisch lag die Herausforderung darin, komplexe Bankma\u00dfst\u00e4be so umzusetzen, dass die Ergebnisse stimmen und trotzdem f\u00fcr jeden verst\u00e4ndlich bleiben. Wirtschaftlich ist es als unabh\u00e4ngiges Startup ohne Provisionsmodell vor allem eine Frage der Sichtbarkeit. Wir stehen noch am Anfang, und jede R\u00fcckmeldung unserer Nutzer flie\u00dft direkt in die Weiterentwicklung ein. Als N\u00e4chstes wollen wir die Analyse noch einfacher machen, gerade auf dem Handy, und weitere Szenarien f\u00fcr die Finanzplanung erg\u00e4nzen.<\/p>\n\n\n\n

Welche langfristige Vision verfolgt ihr mit ImmoAdv und welche drei Ratschl\u00e4ge w\u00fcrdet ihr anderen Gr\u00fcnderinnen und Gr\u00fcndern geben, die ein digitales Finanzprodukt entwickeln und dabei Transparenz sowie die Interessen ihrer Kunden in den Mittelpunkt stellen m\u00f6chten?<\/h3>\n\n\n\n

Unsere Vision ist, dass niemand mehr unvorbereitet ins Bankgespr\u00e4ch geht und jeder K\u00e4ufer seine Finanzierung kennt, bevor er unterschreibt. Meine drei Ratschl\u00e4ge: Erstens, sagt klar, was ihr nicht seid. Das schafft mehr Vertrauen als jedes Versprechen. Zweitens, baut euer Gesch\u00e4ftsmodell so, dass ihr am Nutzen f\u00fcr den Kunden verdient und nicht an Provisionen. Drittens, zeigt offen, wo eure Berechnung aufh\u00f6rt. Kunden sch\u00e4tzen ehrliche Grenzen mehr als perfekte Versprechen.<\/p>\n\n\n\n

Fotocredits: privat<\/p>\n\n\n\n

Wir bedanken uns bei\u00a0Feray Korkmaz<\/a>\u00a0f\u00fcr das Interview<\/p>\n\n\n\n

Aussagen des Autors und des Interviewpartners geben nicht unbedingt die Meinung der Redaktion und des Verlags wieder.<\/p>\n\n\n\n