J\u00f6rg: debtify ist eine digitale Plattform, die die Bearbeitung von Krediten, bei denen Schuldner in Zahlungsverzug sind und diese nicht mehr freiwillig bedienen k\u00f6nnen, schneller und effizienter gestaltet. Solche zahlungsgest\u00f6rten Kredite werden auch auch Non Performing Loans, kurz NPL genannt. Banken, Makler, Inkassounternehmen, Rechtsanw\u00e4lte und alle weiteren Teilnehmer im Bearbeitungsprozess zahlungsgest\u00f6rter Kredite treten via debtify einfach und nahtlos miteinander in Verbindung. Alle relevanten Daten, Dokumente und Bearbeitungsschritte werden verschl\u00fcsselt und in Echtzeit ausgetauscht und zur Verf\u00fcgung gestellt. Damit wird die Bearbeitung nicht nur deutlich um \u00fcber 20 Prozent effizienter, sondern entspricht bei Datenschutz und Datensicherheit allen Vorgaben der deutschen und europ\u00e4ischen Aufsichtsbeh\u00f6rden.<\/p>\n\n\n\n
Michael: Bevor J\u00f6rg und ich im Sommer 2020 mitten in der Corona-Pandemie debtify gegr\u00fcndet haben, habe ich zahlreiche Startup-Gr\u00fcndungen im Fintech-Bereich begleitet. Zuvor war ich Gesch\u00e4ftsf\u00fchrer und Vorstand von Deutschlands f\u00fchrenden Inkasso-Unternehmen EOS und arvato financial solutions t\u00e4tig und 2007 an der Gr\u00fcndung des Bundesverbandes Kreditankauf & Servicing (BKS) beteiligt.<\/p>\n\n\n\n
J\u00f6rg: Vor der Gr\u00fcndung von debtify habe ich viele Jahre in der Finanzindustrie gearbeitet und vor vier Jahren mein Unternehmen AssetGate an den Marktf\u00fchrer im Inkassobereich verkauft, bevor ich mich mit debtify auf den zukunftstr\u00e4chtigen Plattform- und Digitalisierungsbereich in der Branche fokussiert habe.<\/p>\n\n\n\n
Michael: Die Bedeutung der Digitalisierung f\u00fcr Banken im NPL-Bereich hat sp\u00e4testens durch Corona stark zugenommen. Experten gehen davon aus, dass es im weiteren Verlauf der Pandemie zu einen deutlichen Anstieg an Zahlungsausf\u00e4llen kommen wird, d.h. Kreditnehmer werden nicht im Stande sein, ihre Kredite abzuzahlen. In den letzten Jahren hat es in der Branche kaum Investition in innovative Technologien zur Bearbeitung zahlungsgest\u00f6rter Kredite gegeben, Abteilungen wurden drastisch verkleinert oder ganz geschlossen. Ergebnis: Der Austausch von Daten hat sich in den letzten 20 Jahren nicht sonderlich ver\u00e4ndert. Jede Menge physische Akten, Faxe, Anrufe und unverschl\u00fcsselte E-Mails sind die Regel. Banken und andere Marktteilnehmer tun sich schon heute schwer damit, einen Mengenanstieg bei Zahlungsausf\u00e4llen zu bew\u00e4ltigen. Das wollen wir bei debtify mit Hilfe unserer digitalen Plattform \u00e4ndern, indem wir die Bearbeitungsprozesse rund um zahlungsgest\u00f6rte Kredite vereinfachen und beschleunigen.<\/p>\n\n\n\n
J\u00f6rg: Die Vision hinter debtify besteht darin, s\u00e4mtliche Beteiligten auf einer Plattform zusammenzubringen und diese auch mit Ihrem Wissen dynamisch an dem Aufbau dieser Plattform zu beteiligen. Hierdurch wird der Datenaustausch und damit die Bearbeitung aller offenen Forderungen vereinfacht, m\u00f6gliche Probleme bei der Kreditr\u00fcckzahlung werden fr\u00fchzeitig erkannt und effizient behoben. So werden kleine St\u00f6rungen gar nicht erst zu gr\u00f6\u00dferen Problemen. Damit leisten wir einen Beitrag zur besseren Zahlungsmoral und Begrenzung unn\u00f6tiger Zahlungsausf\u00e4lle, die am Ende wieder von der Gemeinschaft \u00fcber h\u00f6here Kreditzinsen bezahlt werden m\u00fcssten.<\/p>\n\n\n\n
Michael: debtify ist bislang zu 100 Prozent bootstrapped und das hat jede Menge Vorteile: Wir genie\u00dfen volle Entscheidungsfreiheit und k\u00f6nnen uns voll und ganz auf den Aufbau der Firma konzentrieren.<\/p>\n\n\n\n
Eine der gr\u00f6\u00dften Herausforderung haben wir gleich zum Start von debtify erlebt: Uns war schnell klar, wie unsere L\u00f6sung aussehen soll und so haben wir 2020 ein Minimum Viable Product entwickelt, um schnell auf potenzielle Kunden zuzugehen und unsere Idee mit ihrem Feedback weiterzuentwickeln. Um mit deutschen Banken dauerhaft ins Gesch\u00e4ft zu kommen, war ein MVP jedoch nicht ausreichend. Wir mussten gleich von Beginn an eine eigenst\u00e4ndige IT-Abteilung aufbauen, die den geltenden Datenschutzrichtlinien und Sicherheitsanforderungen gen\u00fcgt.<\/p>\n\n\n\n
J\u00f6rg: Wir haben debtify w\u00e4hrend der Corona-Pandemie als Remote-only-Company gegr\u00fcndet. Ergebnis: Unsere Mitarbeitenden arbeiten von Hamburg, M\u00fcnchen, Budapest, Kiev und Teheran aus zusammen. Unterschiedliche Kulturen, Kalender und Zeitzonen bed\u00fcrfen durchdachter Prozesse und Strukturen. Der gesamte organisatorische Aufbau ist anders, man braucht andere Tools, das mussten wir erstmal lernen und richtig aufsetzen.<\/p>\n\n\n\n
Michael: Im Prinzip alle, die Kredite herausgeben und Kreditportfolien kaufen sowie Dienstleister, die in die Bearbeitung dieser Portfolien involviert sind: Banken mit Hypotheken und Konsumentenkrediten, Investmentfondsgesellschaften, sowie Immobilienmakler, die bei Verkauf und Verwertung von Immobiliensicherheiten unterst\u00fctzen. In Zukunft wollen wir unser Angebot f\u00fcr alle weiteren Dienstleister, die Services rund um Bearbeitung zahlungsgest\u00f6rter Kredite anbieten, \u00f6ffnen. Das k\u00f6nnen automatisierte Bewertungstools (AVM) sein, Benchmarking tools um die Effektivit\u00e4t und Effizienz der Dienstleister im direkten Vergleich detailliert zu bewerten, aber auch Apps um den Verkauf von Forderungsportfolien vorzubereiten und effizient abzuwickeln. Wichtig ist wir wollen die Plattform betreiben, Inhalte und Dienstleistungen werden von anderen Anbietern auf unserer Plattform angeboten und verkauft.<\/p>\n\n\n\n
J\u00f6rg: Bei der Bearbeitung zahlungsgest\u00f6rter Kredite arbeiten Banken mit einer Vielzahl an Dienstleistern zusammen – von Verwertungsspezialisten, Immobilienbewertern bis zu Rechtsanw\u00e4lten und Inkassogesellschaften. Dabei wird t\u00e4glich eine Menge Informationen ausgetauscht und verarbeitet. Jede Seite arbeitet in eigenen Systemen und nutzt unterschiedliche Kommunikationskan\u00e4le – von Faxnachrichten \u00fcber Telefonate bis hin zu unverschl\u00fcsselten Emails. Gleichzeitig wachsen durch Datenschutz, Anspr\u00fcche an Datensicherheit und immer komplexere Regulierung auf deutscher und europ\u00e4ischer Ebene die Anforderungen an die Kommunikation, wesentlich beeinflusst durch die Leitlinien der Europ\u00e4ischen Bankenaufsicht (EBA). Mit debtify haben wir eine digitale Plattform auf Basis einer offenen API-Architektur entwickelt, \u00fcber die Banken nahtlos mit verschiedenen Dienstleistern kommunizieren, Datens\u00e4tze austauschen und ihre Leistungen anbieten k\u00f6nnen. Damit wird nicht nur die Effizienz f\u00fcr beide Seiten deutlich gesteigert, sondern auch mehr Transparenz durch ein einheitliches Reporting geschaffen.<\/p>\n\n\n\n
Michael: Die Vorteile k\u00f6nnen sich sehen lassen: Die Anbindung externer Dienstleister und -leistungen erfolgt ohne langwierigen Programmieraufwand und ist mit den aktuellen Vorgaben der deutschen und europ\u00e4ischen Aufsichtsbeh\u00f6rden konform. F\u00fcr Banken und Portfolioinhaber ist die L\u00f6sung komplett kostenfrei. Anbieter, die ihre Dienstleistungen \u00fcber debtify verkaufen, profitieren von einer h\u00f6heren Konversion & k\u00f6nnen die Dauer von der Produktentwicklung bis zur Platzierung des Produkts am Markt deutlich reduzieren. Bislang gibt es keine andere L\u00f6sung, die diese Leistungen anbietet.<\/p>\n\n\n\n
J\u00f6rg: Wir wachsen auf zwei Achsen: International werden wir in den n\u00e4chsten Jahren stark \u00fcber die Grenzen Deutschlands hinaus expandieren. Ab 2022 wird es debtify auch in Italien und Spanien geben und wir werden in weitere L\u00e4nder ausrollen. In den n\u00e4chsten f\u00fcnf Jahren wollen wir zu einem gesamteurop\u00e4ischen Anbieter werden.<\/p>\n\n\n\n
Die zweite Achse, auf der wir uns weiterentwickeln, sind unsere Dienstleistungen. Wir sind mit der Bearbeitung besicherter zahlungsgest\u00f6rter Kreditforderungen gestartet und werden unser Angebot um L\u00f6sungen f\u00fcr unbesicherte Forderungen sowie auch das gesamte Outsourcing von Forderungsbearbeitung erweitern. Auch hier gibt es eine Vielzahl von Dienstleistern, deren Leistungen wir in K\u00fcrze digital auf unserer Plattform integrieren wollen und welche bereits starkes Interesse an einer Anbindung signalisiert haben.<\/p>\n\n\n\n
Analog zu Anbietern, die alle notwendigen Dienstleistungen rund um Aufbau und Betrieb von zum Beispiel Webshops binden, werden wir \u00fcber debtify alle Dienstleistungen rund um Bearbeitung von Kreditforderungen auf unserer Plattform organisieren. Was shopify im e-commerce erfolgreich umgesetzt hat, wird debtify f\u00fcr den Forderungsbereich aufbauen.<\/p>\n\n\n\n
Michael: Ihr werdet eine gute Portion Geduld brauchen: In der Regel dauert alles etwas l\u00e4nger, als man es sich vorstellt und plant. Ein gutes Beispiel daf\u00fcr sind Recruiting und Teamaufstellung. Die Idee vom Team ist zwar im Kopf schon fertig, aber das Zusammenstellen der Teams hat l\u00e4nger gedauert als urspr\u00fcnglich geplant.<\/p>\n\n\n\n
Als Fully-Remote-Unternehmen, das an verschiedenen Standorten arbeitet und Mitarbeitende aus unterschiedlichen L\u00e4ndern vereint, die verschiedene Sprachen sprechen, haben wir eines ganz sicher gelernt: Man kann nicht zu viel kommunizieren, wenn man effektiv zusammenarbeiten will. Unser CTO hat da eine ganz eigene Ma\u00dfnahme gefunden, die dabei hilft, den Teamgeist der Software-Engineers zu st\u00e4rken: Jede Woche blocken sie sich eine Stunde und spielen Spiele, um die Kommunikation im Team zu f\u00f6rdern. Dadurch hat sich die Quote der Wortmeldungen und insgesamt die Beteiligung in Meetings deutlich gebessert, weil das Vertrauen der einzelnen Teammitglieder gest\u00e4rkt wurde.<\/p>\n\n\n\n
J\u00f6rg: Ihr sollten im Rahmen Eures Vorhabens immer einen \u201cContingency Plan\u201d, also eine Art Plan B haben, um schnell und flexibel auf unvorhergesehene Entwicklungen reagieren zu k\u00f6nnen und so trotz aller Widrigkeiten Eure Ziele zu erreichen.<\/p>\n\n\n\n
Wir bedanken uns bei J\u00f6rg Olbing und Michael Weinreich f\u00fcr das Interview<\/p>\n\n\n\n
Aussagen des Autors und des Interviewpartners geben nicht unbedingt die Meinung der Redaktion und des Verlags wieder<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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