Floryn Unternehmensfinanzierung steht für schnelle, flexible Kredite für KMU und setzt auf datengetriebene Prozesse statt Bürokratie.
Wie ist Floryn entstanden und wer sind die Köpfe hinter der Floryn Unternehmensfinanzierung?
Floryn wurde 2016 von drei Unternehmern gegründet: Sven van der Biezen, Marijn van Aerle und mir. Sven und Marijn haben sich inzwischen neuen Projekten gewidmet, aber ihre Handschrift prägt das Unternehmen weiterhin. Heute wird Floryn von mir als CEO geführt, gemeinsam mit Stephan Punt als Chief Commercial Officer, Thijs Huiting als Chief Risk Officer und Stijn Meurkens als Chief Technology Officer. Zusammen leiten wir ein Team von rund 80 Mitarbeitenden in den Niederlanden und Deutschland. Auf Investorenseite wird Floryn von starken niederländischen Investoren unterstützt: Peak Capital, Endeit Capital und Kalo Bagijn. Sie begleiten uns seit mehreren Wachstumsphasen und teilen unsere langfristige Vision, der führende alternative KMU Kreditgeber in Europa zu werden.
Was war der konkrete Auslöser für die Floryn Unternehmensfinanzierung im Bereich digitale Finanzierung?
Floryn wurde gegründet, um eine klare strukturelle Lücke im KMU Finanzierungsmarkt zu schließen. Traditionelle Banken konzentrieren sich meist auf größere Kreditvolumina und arbeiten oft mit langsamen, bürokratischen Prozessen. Gleichzeitig wird der Bedarf an kleineren Finanzierungen, insbesondere zwischen 10.000 und 250.000 Euro, häufig nicht ausreichend bedient. Wir haben unser Modell gezielt entwickelt, um diese Ineffizienzen zu lösen und den Zugang zu Kapital für KMU zu verbessern.
Bei Floryn haben wir eine echte Leidenschaft für Unternehmer. Wir haben das Unternehmen aufgebaut, um Hindernisse zu beseitigen, die ausbremsen. Jedes Unternehmen braucht Zugang zu Kapital, um zu wachsen, Mitarbeiter einzustellen und Chancen zu nutzen. Für die meisten europäischen KMU ist dieser Zugang jedoch schwer erreichbar. Banken verstehen kleinere Unternehmen oft nicht ausreichend, konzentrieren sich auf größere Kredite und verlangen langwierige Prozesse und umfangreiche Dokumentation. Wir haben fast ein Jahrzehnt in Technologie und Daten investiert, um KMU ausschließlich auf Basis ihrer Bankdaten wirklich zu verstehen. Dadurch können wir Kapital nahezu sofort bereitstellen, ohne Bürokratie und ohne unnötige Reibung.
Welche Vision verfolgt Floryn für die Zukunft der Unternehmensfinanzierung in Europa?
Banken und Unternehmer funktionieren grundlegend unterschiedlich. Banken vermeiden Risiken, jeder KMU Kredit bindet teures Eigenkapital und regulatorische Anforderungen werden immer strenger. Unternehmer hingegen gehen berufliche Risiken ein. Dieses Missverhältnis ist strukturell und lässt sich nicht allein durch besseren Service lösen. Genau deshalb wird der Markt für alternative Finanzierungen weiterwachsen.
Unsere Vision ist eine Zukunft, in der sich die Finanzierung an den Unternehmer anpasst und nicht umgekehrt. Das bedeutet den Übergang von rückblickenden Kreditprüfungen hin zu vorausschauenden, datengetriebenen Finanzierungsmodellen. Die Rolle von Floryn besteht darin, Unternehmensfinanzierung schneller, flexibler und zugänglicher zu machen, angetrieben durch Daten und Technologie.
Wie gelingt es Floryn Unternehmensfinanzierung, Kreditentscheidungen schneller zu treffen als klassische Banken?
Die Geschwindigkeit entsteht durch einen vollständig digitalen Prozess. Unternehmen übermitteln ihre Bankdaten über PSD2, wodurch Floryn die Kreditwürdigkeit auf Basis von Transaktionsdaten in Echtzeit bewerten kann. Dies wird mit einer proprietären, KI gestützten Risiko Engine und schlanken internen Prozessen kombiniert. So können Entscheidungen schnell und effizient getroffen werden, ohne langwierige Kreditgremien.
Welche Zielgruppe steht bei Floryn besonders im Fokus und welche Probleme löst ihr konkret?
Floryn richtet sich primär an kleine und mittlere Unternehmen, insbesondere inhabergeführte Betriebe in der Wachstumsphase. Im Fokus stehen Unternehmen mit Finanzierungsbedarf zwischen 10.000 und 250.000 Euro. Diese Unternehmen sehen sich häufig mit langsamen Entscheidungsprozessen, eingeschränktem Zugang zu Kapital und unflexiblen Finanzierungsstrukturen konfrontiert. Floryn löst diese Probleme durch schnelle, flexible und leicht zugängliche Finanzierungslösungen, die auf die operativen Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Wie stellt Floryn sicher, dass die Finanzierungslösungen flexibel und fair bleiben?
Floryn bietet flexible Kreditlinien ohne starre Darlehensstrukturen. Unternehmen können Mittel nach Bedarf abrufen und zurückzahlen und zahlen nur Zinsen auf den tatsächlich genutzten Betrag. Die Preisgestaltung ist transparent und nutzungsbasiert, ohne feste Rückzahlungspläne. Dadurch passt sich die Finanzierung an den tatsächlichen Geschäftsalltag an.
Was unterscheidet Floryn im Kern von traditionellen Banken und anderen Fintechs?
Wir positionieren uns zwischen Banken und alternativen Kreditgebern und kombinieren die Stärken beider Modelle. Im Vergleich zu traditionellen Banken bietet Floryn schnellere Prozesse, weniger Bürokratie und einen stärkeren Fokus auf kleinere Finanzierungsvolumina. Im Vergleich zu vielen alternativen Kreditgebern legt Floryn mehr Wert auf Effizienz, Skalierbarkeit, niedrige Ausfallraten und wettbewerbsfähige Preise.
Welche Herausforderungen begegnen euch im stark regulierten Finanzmarkt und wie geht ihr damit um?
Wir arbeiten im bestehenden regulatorischen Rahmen und verfügen über eine PSD2 Lizenz der niederländischen Zentralbank, die einen sicheren Zugriff auf Finanzdaten ermöglicht. Neben regulatorischen Anforderungen ist der Aufbau von Vertrauen eine zentrale Herausforderung, insbesondere in konservativen Märkten wie Deutschland. Wir begegnen dem mit Transparenz, starken lokalen Partnerschaften und einer nachgewiesenen Erfolgsbilanz in den Niederlanden.
Welche Rolle spielen Daten und Technologie bei euren Kreditentscheidungen?
Daten und Technologie bilden den Kern des Floryn Modells. Kreditentscheidungen basieren auf Banktransaktionsdaten und werden mithilfe einer firmeneigenen, KI gestützten Risikobewertungs Engine verarbeitet. Ein Ratingsystem von A bis C bestimmt die Finanzierungsbedingungen und ermöglicht es uns, wettbewerbsfähige Zinssätze anzubieten und gleichzeitig niedrige Ausfallquoten aufrechtzuerhalten.
Wie möchtet ihr Floryn in den kommenden Jahren weiterentwickeln und skalieren?
Wir konzentrieren uns darauf, die Präsenz von Floryn in ganz Europa auszubauen, wobei Deutschland der erste wichtige Schritt ist. Kurzfristig wollen wir im Preissegment von 10.000 bis 250.000 Euro wachsen und dabei operative Exzellenz und Marktanteile erzielen. Strategische Partnerschaften spielen eine Schlüsselrolle bei der Beschleunigung dieses Wachstums. Doch wir werden nicht mit dem deutschen Markt aufhören und planen, ab nächstem Jahr weitere Länder hinzuzufügen.
Gibt es neue Produkte oder Märkte, die ihr aktuell im Blick habt?
Deutschland ist in dieser Phase der wichtigste neue Markt für uns. Der offizielle Markteintritt folgt jetzt einem Soft Launch Anfang des Jahres. Produktseitig liegt unser Fokus aktuell auf dem Ausbau des Angebots an Geschäftskreditlinien. Wir prüfen gleichzeitig aber auch die Expansion in weitere Länder.
Welche drei Ratschläge würdet ihr anderen Gründern mit auf den Weg geben?
Es gibt keine Patentlösung und es kommt darauf an, ob man sich in der Gründungsphase befindet, das Unternehmen skalieren will oder bereits seit einigen Jahren erfolgreich geführt wird.
Eines gilt aber immer: Stellt sicher, dass ihr das beste Team habt, von Einstellung und Mitarbeiterbindung bis hin zum Mitarbeiteraustritt. Die richtigen Leute im Team machen immer den Unterschied. Und hört nie auf, mit euren Kunden zu sprechen. Nur so könnt ihr sicherstellen, dass sie mit eurem Produkt zufrieden und bereit sind, dafür auch zu zahlen. Letztlich: Kennt eure Liquiditätsreserven und kümmert euch rechtzeitig um Kapital, bevor euch das Geld ausgeht.
Bildrechte: © Floryn
Wir bedanken uns bei Gion van den Bogaert für das Interview
Aussagen des Autors und des Interviewpartners geben nicht unbedingt die Meinung der Redaktion und des Verlags wieder
